La mia esperienza con l'account Monzo
(ARTICOLO RIVISITATO NEL 2026)
Tra le prime cose che ho dovuto organizzare quando sono arrivato nel Regno Unito per lavorare c’è stata sicuramente l’apertura di un conto corrente britannico.
Oggi molte operazioni sono diventate più semplici rispetto a qualche anno fa, ma quando sono arrivato io pensavo ancora alla banca nel modo più tradizionale possibile: una filiale, uno sportello, un consulente e una serie di documenti da presentare.
Per aprire il mio primo conto ho dovuto attendere che il mio datore di lavoro — la catena di caffetterie dove avevo iniziato a lavorare — mi preparasse una lettera che confermasse il mio impiego e il mio indirizzo.
All’epoca mi è sembrato normale. Anzi, avere una filiale fisica e qualcuno con cui parlare mi ha dato una certa sicurezza. Mi ha fatto sentire, in qualche modo, più inserito nel sistema britannico.
Solo successivamente ho iniziato a conoscere meglio il mondo delle banche digitali e del fintech.
Con il termine fintech si indicano, in generale, quei servizi finanziari che utilizzano la tecnologia per semplificare operazioni che un tempo richiedevano appuntamenti, documenti cartacei e visite in filiale.
Nel caso delle banche digitali, gran parte della gestione del conto avviene direttamente tramite un’applicazione sullo smartphone.
Questo non significa, però, che tutte le piattaforme siano automaticamente affidabili o adatte alle proprie esigenze.
Prima di affidare il proprio denaro a un istituto finanziario è sempre importante verificare chi lo regolamenta, quale tipo di autorizzazione possiede e se i depositi siano coperti dal Financial Services Compensation Scheme, generalmente abbreviato in FSCS.
Nel Regno Unito, l’FSCS può proteggere i depositi dei clienti entro i limiti previsti quando una banca o un istituto autorizzato non è più in grado di restituire il denaro.
È però importante verificare direttamente le condizioni applicabili, perché non tutti i servizi finanziari e non tutti gli account offrono necessariamente la stessa protezione.
Perché ho avuto bisogno di più spazi per il denaro
Quando ho iniziato a organizzare meglio le mie finanze, ho suddiviso il mio budget in alcune grandi categorie:
spese fisse;
risparmio e investimenti;
spesa alimentare e piccoli piaceri.
Il mio problema non è stato soltanto capire quanto denaro avessi a disposizione. Ho avuto anche bisogno di evitare che tutte le somme rimanessero mescolate nello stesso saldo.
Quando affitto, trasporti, spesa e risparmi si sono trovati tutti nello stesso conto, è stato facile avere l’impressione di poter spendere più di quanto fosse realmente disponibile.
Separare il denaro in diversi spazi mi ha aiutato a distinguere ciò che potevo utilizzare liberamente da ciò che avevo già destinato a una spesa futura o a un fondo di emergenza.
Non è stato un sistema particolarmente sofisticato. È stato semplicemente un modo per rendere più visibili le mie priorità.
Come ho raccontato anche in altri articoli, comprendere dove finisce il proprio denaro è stato uno dei primi passi che ho compiuto per gestire meglio il costo della vita nel Regno Unito.
Una parte importante del mio budget è sempre stata rappresentata anche dalla spesa alimentare, una voce che può cambiare molto a seconda della città, delle abitudini personali e dei supermercati utilizzati.
La scoperta di Monzo
Una delle banche digitali che ho iniziato a utilizzare è stata Monzo.
L’apertura del conto, nella mia esperienza, è stata molto più semplice rispetto a quella del mio primo conto tradizionale.
La procedura si è svolta principalmente attraverso l’app: ho verificato il documento, confermato la mia identità e inserito i miei dati personali e il mio indirizzo.
Una volta completata la registrazione, ho potuto iniziare a utilizzare la carta digitale tramite Apple Wallet o Google Wallet, mentre ho atteso l’arrivo della carta fisica.
L’aspetto che mi ha colpito maggiormente, però, non è stato tanto la rapidità di apertura del conto, quanto la possibilità di organizzare il denaro attraverso i cosiddetti pots.
I pots funzionano come salvadanai digitali. Permettono di separare alcune somme dal saldo destinato alle spese quotidiane, pur mantenendo tutto all’interno della stessa applicazione.
Nel mio caso, questa funzione si è rivelata utile per mettere da parte il denaro destinato alle bollette, ai trasporti e al fondo di emergenza.
Vedere quelle somme in spazi distinti mi ha aiutato a non considerarle più come denaro liberamente spendibile.
Risparmio, interessi e Cash ISA
Nel tempo Monzo ha offerto anche diverse soluzioni di risparmio, alcune con accesso più rapido al denaro e altre con condizioni differenti.
Tra queste è rientrato anche il Cash ISA, uno strumento britannico che consente di ricevere interessi esentasse entro il limite ISA previsto per l’anno fiscale.
Un Cash ISA non deve però essere considerato automaticamente la scelta migliore per chiunque.
La convenienza dipende dal tasso offerto, dalla propria situazione fiscale, dalla necessità di accedere rapidamente al denaro e dalle alternative disponibili sul mercato.
Allo stesso modo, non sempre è necessario cercare di utilizzare immediatamente l’intera disponibilità annuale dell’ISA.
Prima di versare denaro è più importante capire a cosa servirà, per quanto tempo potrà rimanere depositato e se esistano debiti o spese più urgenti da affrontare.
Nel mio caso, ho utilizzato uno dei conti di risparmio per il fondo di emergenza.
L’obiettivo non è stato ottenere grandi rendimenti, ma evitare che una somma destinata a rimanere ferma per molto tempo non producesse alcun interesse.
Il fondo di emergenza è diventato una delle basi della mia organizzazione finanziaria, perché mi ha permesso di affrontare eventuali imprevisti senza dover ricorrere immediatamente al credito o utilizzare il denaro destinato ad altri obiettivi.
Gli importi che ho ricevuto sono stati molto piccoli, ma hanno comunque avuto un effetto psicologico positivo.
Vedere il fondo di sicurezza crescere, anche solo di pochi centesimi alla volta, ha reso più concreta l’idea che il denaro potesse essere organizzato e utilizzato in modo più consapevole.
In un certo senso, si è trattato di piccoli importi per i quali non ho dovuto lavorare direttamente. Non sono stati sufficienti per cambiare la mia situazione economica, ma mi hanno aiutato a comprendere meglio il valore dell’accumulo graduale.
Come ho utilizzato il conto
In quel periodo il mio conto Monzo ha avuto principalmente tre funzioni.
La prima è stata tenere separato il denaro necessario per le spese fisse, come affitto, telefono e trasporti.
La seconda è stata costruire gradualmente una parte dei miei risparmi attraverso un Cash ISA.
La terza è stata custodire il fondo di emergenza in uno spazio che permettesse al denaro di produrre un piccolo interesse, restando comunque accessibile in caso di necessità.
Non si è trattato di una strategia per diventare ricchi, né di un vero investimento nel senso più comune del termine.
È stato soprattutto un metodo per imparare a distinguere il denaro destinato alle spese, quello destinato agli imprevisti e quello che avrei potuto utilizzare per obiettivi di più lungo periodo.
È stato anche uno dei punti di partenza che mi hanno aiutato a comprendere meglio il valore del tempo, della costanza e dell’accumulo graduale.
Consiglierei Monzo?
La mia esperienza personale è stata positiva.
Ho trovato l’app intuitiva e particolarmente utile per imparare a organizzare il budget in modo visivo.
La possibilità di creare pots, controllare immediatamente le spese e separare il denaro mi ha aiutato a comprendere meglio le mie abitudini.
Questo non significa però che Monzo sia necessariamente la banca migliore per tutti.
Chi preferisce una filiale fisica, ha bisogno di servizi più complessi oppure desidera mantenere tutto presso una banca tradizionale potrebbe trovarsi meglio con un’altra soluzione.
Inoltre, prodotti, tassi di interesse, condizioni e servizi possono cambiare nel tempo.
Per questo motivo è sempre opportuno confrontare più istituti e leggere le condizioni aggiornate prima di aprire un conto o trasferire i propri risparmi.
La lezione più importante che ho ricavato da questa esperienza non ha riguardato quindi una banca in particolare.
Ha riguardato il modo in cui la tecnologia mi ha aiutato a rendere più leggibile il mio denaro.
Separare le spese, creare un fondo di emergenza e sapere quali somme fossero realmente disponibili può sembrare un cambiamento piccolo.
Nel mio caso, però, è stato uno dei primi passi che ho compiuto per iniziare a capire meglio le regole del sistema finanziario britannico.
Link referral Monzo
Se, dopo aver verificato autonomamente le condizioni e le caratteristiche del conto, avete deciso di aprire un conto Monzo, potete utilizzare il mio link referral:
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Si tratta di un link referral.
Se qualcuno lo utilizza per aprire un conto e soddisfa le condizioni previste dalla promozione, io potrei ricevere un beneficio da Monzo. A seconda dell’offerta disponibile in quel momento, anche il nuovo cliente potrebbe ricevere un vantaggio.
L’utilizzo del link è completamente facoltativo, non è necessario per aprire un conto e non dovrebbe comportare costi aggiuntivi.
Le condizioni e gli eventuali premi possono cambiare nel tempo, quindi vi consiglio di controllare direttamente le informazioni mostrate da Monzo prima di procedere.
Nota e trasparenza
Questo articolo racconta esclusivamente la mia esperienza personale e non è stato scritto nell’ambito di una collaborazione sponsorizzata con Monzo. Non ho ricevuto compensi per pubblicarlo.
L’articolo contiene però un link referral. Se qualcuno lo utilizza e soddisfa le condizioni del programma di segnalazione, potrei ricevere un beneficio da Monzo.
Non sono un consulente finanziario e quanto riportato non costituisce una raccomandazione finanziaria personalizzata.
Le informazioni relative a prodotti, interessi, protezione dei depositi, promozioni e condizioni degli account possono cambiare nel tempo.
Prima di prendere decisioni finanziarie è sempre necessario consultare le informazioni aggiornate pubblicate dagli istituti interessati e, quando necessario, rivolgersi a un professionista qualificato.
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