Perché ho creato un fondo di emergenza: la finestra che mi ha fatto capire la sua utilità

Un fondo di emergenza può sembrare denaro fermo, soprattutto quando per costruirlo bisogna rinunciare a qualcosa nel presente. Ho capito davvero la sua utilità quando una finestra della mia camera da letto si è bloccata nel mezzo di un’estate particolarmente calda nel Regno Unito.

Perché ho avuto bisogno di un fondo di emergenza

Questo luglio, non ricordo bene il giorno, erano circa le dieci e stavo cercando di dormire nonostante il caldo.

La finestra della camera da letto era una di quelle che potevano aprirsi completamente oppure inclinarsi verso l’interno, a seconda della posizione della maniglia. All’improvviso si è aperta del tutto, ma in un modo chiaramente sbagliato.

Non è uscita dai cardini. Semplicemente, qualcosa nel meccanismo che avrebbe dovuto mantenerla inclinata si è allentato o si è rotto. Mi sono quindi ritrovato con la finestra aperta in una posizione per la quale non era stata progettata e che, soprattutto in quel momento, non avevo affatto desiderato.

Non era la prima volta che aveva dato problemi.

Le finestre avevano ormai una decina d’anni e sapevo che, prima o poi, avrei dovuto sostituirle. In quel periodo, però, non avevo previsto una spesa del genere nel mio budget.

Preso dalla stanchezza, ho provato a richiuderla come avevo già fatto altre volte. In genere mi era bastato girare la maniglia nelle diverse posizioni, riallineare il meccanismo e riportare la finestra alla normalità.

Quella sera, però, non ha funzionato.

Il caldo, la stanchezza e il fastidio per essere stato svegliato all’improvviso hanno preso il sopravvento. Ho forzato la finestra fino a riportarla in posizione.

La mattina successiva non si è più aperta.

Ho provato a girare la maniglia, a spingere e a tirare con cautela, ma non è successo nulla. La finestra è rimasta completamente bloccata.

A quel punto mi sono mangiato le mani per essermi lasciato dominare dalla frustrazione. Ho iniziato a immaginare il peggio: il meccanismo distrutto, una riparazione costosa o addirittura la necessità di sostituire tutta la finestra.

Il problema non è stato soltanto il caldo

Avere una finestra che non si apriva durante una delle estati più calde che avessi vissuto nel Regno Unito non è stato piacevole.

In casa avevamo soltanto due ventilatori e, nel frattempo, stavo anche cercando di capire se fosse possibile installare un climatizzatore nel condominio. La questione si era però scontrata con una serie di regole tecniche e condominiali legate alla proprietà degli appartamenti nel Regno Unito.

Di questo parlerò probabilmente in un altro articolo.

Il vero problema, però, non è stato soltanto il caldo. È stata l’incertezza.

Non sapevo se la finestra fosse riparabile, quanto sarebbe costato l’intervento e se il danno fosse limitato al meccanismo oppure riguardasse l’intera struttura.

È proprio questo il tipo di spesa che può mettere in difficoltà un bilancio: non è stata programmata, non poteva essere rimandata facilmente e non avevo modo di conoscerne l’importo in anticipo.

Senza un fondo di emergenza, avrei probabilmente dovuto utilizzare il denaro destinato ad altri obiettivi, ridurre temporaneamente gli investimenti, rinunciare a qualche spesa già programmata oppure intaccare il budget di un viaggio che aspettavo da tempo.

Per fortuna avevo già iniziato a prepararmi

Dopo l’ennesimo imprevisto legato alle spese condominiali per il rifacimento del tetto del palazzo — necessario perché, in alcuni periodi, mi era praticamente piovuto in casa — avevo capito quanto fosse importante mantenere una somma separata per le emergenze.

Non è stato piacevole costruirla.

Ogni sterlina messa da parte è stata una sterlina che non ho utilizzato per qualcosa di più immediatamente gratificante. Ma quando la finestra si è bloccata, quel denaro era lì.

Non ho dovuto chiedermi se avrei potuto permettermi di chiamare un artigiano. Ho dovuto soltanto trovarne uno disponibile.

Quanto dovrebbe contenere un fondo di emergenza?

Spesso si sente consigliare di iniziare con una somma di circa mille sterline, mille dollari o un importo equivalente nella propria valuta.

È certamente un punto di partenza utile, soprattutto per coprire riparazioni, spese mediche, problemi con l’automobile o piccoli interventi domestici.

Personalmente, però, ho preferito considerarlo soltanto un primo obiettivo.

Nel tempo ho cercato di costruire un fondo capace di coprire almeno due o tre mesi delle mie spese essenziali. La cifra esatta è dipesa naturalmente dalla mia situazione personale, dal costo della casa, dalla stabilità del lavoro e dalle altre responsabilità economiche.

Non esiste quindi un importo perfetto per tutti.

Per una persona mille sterline possono rappresentare una protezione importante. Per un’altra, con un mutuo, un’automobile o una famiglia da mantenere, potrebbero non essere sufficienti.

L’aspetto fondamentale è stato avere una somma separata dal denaro destinato alle spese quotidiane e agli obiettivi di lungo periodo.

Nel mio caso, ho separato il fondo di emergenza utilizzando gli strumenti messi a disposizione dal mio conto bancario.

Un fondo creato per essere utilizzato

Per molto tempo ho pensato al risparmio come a qualcosa che non avrei dovuto toccare.

Vedere il saldo diminuire mi sembrava quasi una sconfitta, anche quando il denaro era stato messo da parte proprio per affrontare un problema.

Il fondo di emergenza, invece, ha avuto uno scopo diverso.

È stato creato per essere sacrificato quando necessario e poi ricostituito gradualmente, senza fretta e senza sensi di colpa.

L’ho immaginato un po’ come le strutture di assorbimento presenti nelle automobili. In caso di incidente, alcune parti del veicolo sono progettate per deformarsi e assorbire l’urto, proteggendo chi si trova all’interno.

Il fondo di emergenza ha svolto una funzione simile.

Ha assorbito l’impatto economico dell’imprevisto, impedendo che il problema raggiungesse il resto del mio budget.

Sono stato felice di spendere quei soldi

Quando l’artigiano è arrivato e ha riparato la finestra in tempi molto rapidi, sono stato felice di pagarlo.

Non semplicemente sollevato: felice.

Sono stato felice perché tutti quei piccoli “no” pronunciati nei mesi precedenti avevano finalmente mostrato il loro significato.

Il “questa sera non ordiniamo da asporto”.

Il “non prenotiamo quel viaggio all’ultimo minuto”.

Il “non ho davvero bisogno di cambiare telefono, soprattutto dopo aver riparato quello vecchio spendendo una frazione del prezzo di uno nuovo”.

Dire di no non è stato insignificante.

È stato spesso pesante. Ha significato rinunciare a qualcosa che avrei voluto fare in quel momento, sentirmi quello che frenava l’entusiasmo o vedere gli altri concedersi esperienze e acquisti che io avevo scelto di rimandare.

Ogni rinuncia ha avuto un peso, soprattutto quando non era ancora chiaro se quei sacrifici sarebbero serviti davvero.

Insieme, però, quei “no” hanno costruito la somma che mi ha permesso di risolvere il problema senza toccare il denaro destinato ad altri obiettivi.

Non ho dovuto rinunciare al viaggio che avevo programmato con mia sorella. Non ho dovuto utilizzare una carta di credito. Non ho dovuto chiedere una dilazione di pagamento e non ho dovuto aspettare la busta paga successiva.

Ho potuto pagare immediatamente una persona che aveva svolto il proprio lavoro.

Quest'estate è rimasta un’estate

Il valore del fondo di emergenza non è stato soltanto economico.

Mi ha evitato giorni di ansia, calcoli continui e la sensazione di essere improvvisamente tornato indietro.

Da emigrato, mi è capitato spesso di confrontare il mio percorso con quello di chi aveva iniziato da una posizione più stabile, di chi aveva avuto una famiglia vicina o di chi era cresciuto conoscendo già il funzionamento del sistema britannico.

I social media hanno spesso reso quel confronto ancora più difficile. È stato facile vedere viaggi, acquisti e traguardi altrui e sentirmi in ritardo.

Quell’imprevisto mi ha però ricordato che una parte della stabilità non è visibile.

Non si è trovata in un nuovo telefono, in una vacanza improvvisata o in qualcosa da mostrare online. Si è trovata nella possibilità di affrontare una spesa inattesa senza trasformarla in una crisi.

La finestra è stata riparata. L’artigiano è stato pagato subito. Il viaggio è rimasto nel budget.

E quest'’estate, nonostante tutto, è rimasta semplicemente un’estate.

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Nota

Questo articolo racconta esclusivamente la mia esperienza personale. La dimensione adeguata di un fondo di emergenza dipende dalla situazione economica, dalle spese, dalla stabilità lavorativa e dalle esigenze di ciascuno.

Non sono un consulente finanziario e quanto scritto non costituisce una raccomandazione finanziaria personalizzata.